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中国保监会关于印发《农业保险承保理赔管理暂行方法》的通知

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中国保监会关于印发《农业保险承保理赔管理暂行方法》的通知

发布日期:2018-03-18 作者: 点击:



保险高管考试认为各保监局、中国保险行业协会、中国保险信息技术管理有限义务公司、各财富保险公司、中国财富再保险有限义务公司:


  为进一步贯彻落实《农业保险条例》,标准农业保险承保理赔业务管理,实在维护参保农户利益,确保国度强农惠农富农政策有效落实。经会签财政部、农业部,我会制定了《农业保险承保理赔管理暂行方法》,现印发给你们,请遵照执行


  

                                           中国保监会

                                          2015年3月17日

  农业保险承保理赔管理暂行方法


  第一章  总  则 


  第一条  为标准农业保险承保理赔业务管理,实在维护参保农户利益,防备农业保险运营风险,保证农业保险持续安康开展,依据《中华人民共和国保险法》、《农业保险条例》等相关法律法规,制定本方法。


  第二条  本方法适用于种植业保险和养殖业保险业务。价钱保险和指数保险等创新型业务、以及森林保险业务另行规则。 


  第二章  承保管理


  第一节  投  保


  第三条  保险公司应严厉实行明白阐明义务,在投保单、保险单上作出足以惹起投保人留意的提示,并向投保人阐明投保险种的保险义务、义务免除、合同双方权益义务、理赔规范和方式等条款重要内容。由农业消费运营组织或村民委员会组织农户投保的,可组织投保人、被保险人集中召开宣传阐明会,现场发放投保险种的保险条款,解说保险条款中的重点内容。


  第四条  保险公司和组织投保的单位应确保农户的知情权和自主权,不得诈骗误导农户投保,不得以不合理手腕强迫农户投保或限制农户投保。


  保险公司及其工作人员不得向投保人、被保险人承诺给予保险合同商定以外的保险费回扣或者其他利益。


  第五条  保险公司应精确完好记载投保信息。投保信息应至少包括:


  (一)客户信息。投保人和被保险人姓名或者组织称号、身份证号码或组织机构代码、联络方式、寓居地址;


  (二)保险标的信息。保险标的数量、地块或村组位置(种植业)、养殖地点和标识信息(养殖业);


  (三)其他信息。投保险种、保费金额、保险费率、自缴保费、保险金额、保险期间。


  上述信息应在业务系统中设置为必录项,确保投保信息标准、完好、精确。  


  第二节  承  保


  第六条  保险公司应依据保险标的风险情况和散布状况,采用全检或者抽查的方式查验标的,核对保险标的位置、数量、权属微风险情况。条件允许的,保险公司应从当地农业、疆土资源、财政等部门或相关机构获得保险标的有关信息,以核对承保信息的真实性。


  承保种植业保险,应查验被保险人土地承包运营权证书或土地承包运营租赁合同。被保险人的确无法提供的,应由相关主管部门出具证明资料。承颐养殖业保险,应查验保险标的存栏数量、防灾防疫、标识佩戴等状况。被保险人为范围养殖场的,应查验运营答应材料。


  保险公司应对标的查验状况停止拍摄,影像应能反映查验人员、查验日期、承保标的特征和范围,确保影像材料明晰、完好、未经任何修正,并上传至业务系统作为核保的必要内容。


  第七条  农业消费运营组织或村民委员会组织农户投保的,应制造分户投保清单,细致列明被保险人及保险标的信息。投保清单在农业消费运营组织或者村民委员会核对并盖章确认后,保险公司应以恰当方式在村级或农业消费运营组织公共区域停止不少于3天的公示。如农户提出异议,应在调查确认后据实调整。确认无误后,应将投保分户清单录入业务系统。 


  第三节  核  保


  第八条  保险公司应在业务系统中注明投保人身份,严厉审核保险标的权属,不得将对保险标的不具有保险利益的组织或个人确以为被保险人。


  保险公司应确认由投保人或被保险人自己在承保业务单证(包括分户投保清单)上签字或盖章。特殊情形能够由投保人或被保险人直系亲属代为办理,同时注明其与被保险人的关系。


  第九条  保险公司应增强核保管理,合理设置核保权限,由省级分公司或总公司集中核保。对投保清单、保险标的权属及数量、实地验标、承保公示等关键要素停止严厉审核,不契合规则请求和短少相关内容的,不得核保经过。


  第十条  保险公司应增强修改管理,关于重要承保信息的修改,应由省级分公司或总公司审批。  


  第四节  收费出单


  第十一条  保险公司应在确认收到农户自缴保费后,方可出具保险单。保险单或保险凭证应发放到户。


  第十二条  对享用国度财政补贴的险种,保险公司应按规则及时向有关部门提供承保信息,以便谐和结算财政补贴资金。  

  第三章  理赔管理  


  第十三条  保险公司应以保证投保农户合法权益为动身点,贯彻“主动、疾速、科学、合理”的准绳,重合同、守信誉,做好理赔工作。 


第一节  报  案


  第十四条  保险公司应增强接报案管理,坚持报案渠道畅通。农业保险报案应由省级分公司或总公司集中受理,报案信息应及时精确录入业务系统。关于省级以下分支机构或经办人员直接纳到农户报案的,保险公司应引导或辅佐农户报案。关于超出报案时限的案件,应在业务系统中录入延迟报案的详细缘由。


  接到报案后,应及时生成报案号记载和分派查勘任务,并即时通知报案人后续工作布置。  


第二节  查勘定损


  第十五条  保险公司应在接到报案后24小时内停止现场查勘,因不可抗力或严重灾祸等缘由难以及时抵达的,应及时与报案人联络并阐明缘由。


  发作大面积种植业灾祸,保险公司可按照相关农业技术标准抽取样本测定保险标的损失水平。鼓舞保险公司拜托农业技术等专业第三方机构辅佐制定查勘标准。


  发作养殖业事故,保险公司应对死亡标的拍摄,并将其标识录入业务系统,保险公司业务系统应具备标识独一性的审核、校验功用,出险标的耳号标识应在业务系统内自动注销。保险公司应配合相关主管部门催促养殖户按照国度规则对病死标的停止无害化处置,并将无害化处置作为理赔的前提条件,不能确认无害化处置的,不予赔偿。


  第十六条  保险公司应对损失状况停止拍摄,查勘影像应能表现查勘人员、拍摄位置、拍摄日期、被保险人或其代理人、受损标的特征、范围或损失水平,确保影像材料明晰、完好、未经任何修正,并上传业务系统作为核赔的必要档案。


  第十七条  查勘完毕后,保险公司应及时缮制查勘报告。查勘报告要注明查勘时间和地点,并对标的受损状况、事故缘由以及能否属于保险义务等方面提出明白意见。查勘报告应依据现场查勘的原始记载缮制,原始记载应由查勘人员和被保险人签字确认,不得丢失、补记和做任何修正。


  第十八条  保险公司应及时核定损失。种植业保险发作保险事故形成绝收的,应在接到报案后20日内完成损失核定;发作保险事故形成局部损失的,应在农作物收获后20日内完成损失核定。养殖业保险应在接到报案后3日内完成损失核定。发作严重灾祸、大范围疫情以及其他特殊情形除外。


  关于损失核定需求较长时间的,保险公司应做好解释阐明工作。


  第十九条  保险公司应依据定损规范和标准科学定损,并做到定损结果肯定到户。省级分公司或总公司应对原始定损结果停止抽查。


  第二十条  保险公司应增强案件拒赔管理。关于不属于保险义务的,应在核定之日起3日内向被保险人发出拒赔通知书,并做好解释阐明工作。查勘照片、查勘报告和拒赔通知书等理赔资料应上传业务系统管理。 

 

第三节  立  案


  第二十一条  保险公司应在确认保险义务后,及时立案。报案后超越10日尚未立案的,业务系统应强迫自动立案。保险公司应逐案停止立案估损,并依据查勘定损状况及时调整估损金额。 

 

  第四节  理赔公示


  第二十二条  农业消费运营组织、村民委员会等组织农户投保种植业保险的,保险公司应将查勘定损结果、理赔结果在村级或农业消费运营组织公共区域停止不少于3天的公示。保险公司应依据公示反应结果制造分户理赔清单,列明被保险人姓名、身份证号、银行账号和赔款金额,由被保险人或其直系亲属签字确认。农户提出异议的,保险公司应停止调查核实后据实调整,并将结果反应。 


  第五节  核  赔


  第二十三条  保险公司应增强核赔管理,合理设置核赔权限。准绳上,权限应集中至省级分公司或总公司。


  第二十四条  保险公司应对查勘报告、损失清单、查勘影像、公示资料等关键要素停止严厉审核,重点核实赔案的真实性和定损结果的合理性。  


  第六节  赔款支付


  第二十五条  属于保险义务的,保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。农业保险合同对赔偿保险金的期限有商定的,保险公司应当依照商定实行赔偿保险金义务。


  第二十六条  农业保险赔款准绳上应经过转账方式支付到被保险人银行账户,并留存有效支付凭证。财务支付的收款人称号应与被保险人分歧。  


  第四章  协办业务管理  


  第二十七条  保险公司应增强本身才能建立,自主运营,自设网点。在基层效劳网点不健全的区域,能够拜托基层财政、农业等机构辅佐办理农业保险业务。


  第二十八条  保险公司拜托基层财政、农业等机构辅佐办理农业保险业务的,应依照公平、自主自愿的准绳,与协办机构签署书面合同,明白双方权益义务,并由协办机构指派相关人员详细办理农业保险业务。保险公司应将每年肯定的协办机构和人员名单报所在地域保险监管部门备案。


  第二十九条  保险公司应定期对协办人员展开培训,包括国度政策、监管请求、经办流程、人员义务等。


  第三十条  协办业务双方应依照公平、公正、按劳取酬的准绳,合理肯定工作费用,并树立工作费用鼓励约束机制。保险公司应增强工作费用管理,确保工作费用仅用于辅佐办理农业保险业务,不得挪作他用。工作费用应经过转账方式支付。


  除工作费用外,保险公司不得给予或承诺给予协办机构、协办人员合同商定以外的回扣或其他利益。


  第三十一条  保险公司应增强对协办业务的管理,确保其标准运作。要制定协办业务管理方法,增强对协办业务的指导和管理。应当将协办业务的合规性列为公司内部审计的重点,发现问题及时处置、纠正。


  各地保监局应分离本地实践状况,肯定保险公司能够拜托第三方机构协办的业务品种、业务比例及对协办业务的抽查比例等。  


  第五章  内控管理  


  第三十二条  保险公司应树立客户回访制度。被保险人为范围运营主体的,应完成全部回访,其他被保险人应抽取一定比例回访。承保环节重点回访核实保险标的权属和数量、自缴保费、告知义务实行以及承保公示等状况。理赔环节重点回访核实受灾种类、损失状况、查勘定损过程、赔款支付、理赔公示等状况。保险公司应细致记载回访时间、地点、对象和回访结果等内容,并留存回访录音或走访记载等材料备查。


  第三十三条  保险公司应树立投诉处置制度。农户投诉农业保险相关事项的,保险公司应及时受理、认真调查,在规则时限内做出回答。


  第三十四条  保险公司应树立农业保险分级审核制度,依据承保、理赔触及的数量和金额合理肯定审核权限,留存审核手续,落实各层级、各环节的管理义务。


  第三十五条  保险公司应树立农业保险内部稽核制度,依据《农业保险条例》、有关监管规则以及公司内控制度,定期对分支机构农业保险业务停止核对,并将核对结果及时报告保险监管部门。


  第三十六条  保险公司应树立档案管理制度。承保档案应包括投保单、保险单、实地查验影像、公示影像、保费发票或收据等材料。理赔档案应包括出险通知书或索赔申请书、查勘报告、查勘影像、公示影像、赔款支付证明等材料。公示影像材料应可以反映拍摄日期、地点和公示内容。上述材料应及时归档、集中管理、妥善保管。


  第三十七条  保险公司应增强防灾防损工作,依据农业灾祸特性,量体裁衣地展开预警、防灾、减损等工作,进步农业抵御风险的才能。


  第三十八条  保险公司应增强信息管理系统建立,完成农业保险全流程系统管理,承保、理赔、再保险和财务系统应无缝对接。信息管理系统应可以实时监控承保理赔状况,具备数据管理和统计剖析功用。


  第三十九条  保险公司应增强效劳才能建立,树立分支机构效劳才能规范,完善基层效劳网络,进步业务人员素质,确保效劳才能和业务范围相匹配。  


  第六章  附  则  


  第四十条  保险公司应依据本方法制定公司农业保险承保理赔业务管理施行细则,并报保监会备案。


  第四十一条  农业互助保险组织参照执行。


  第四十二条  本方法未作规则的,适用《保险法》、《农业保险条例》中的运营规则和监视管理的有关规则。


  第四十三条  本方法自2015年4月1日起实施,施行期限为三年。《关于增强农业保险承保管理工作的通知》(保监产险〔2011〕455号)和《关于增强农业保险理赔管理工作的通知》(保监发〔2012〕6号)同时废止。


保险高管考试

本文网址:http://www.holycannolipdx.com/news/389.html

关键词:保险高管考试,保险高管考试题,保监局高管考试

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