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中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知(二)

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中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知(二)

发布日期:2018-03-18 作者: 点击:

以下由高管保险考试提供中国保监会关于进一步增强保险业风险防控工作的通知


各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构:


党中央国务院高度注重金融风险防控,中央经济工作会议明白了稳中求进工作总基调,请求把防控金融风险放到愈加重要的位置。为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要肉体和决策部署,深化推进“保险业姓保,保监会姓监”,进一步加强保险业风险防备的前瞻性、有效性、针对性,严守不发作系统性风险底线,维护保险业持续稳定安康开展,现将保险业风险防控有关事项通知如下:


一、完善活动性风险管理体系,实在防备活动性风险


(一)健全活动性管理制度机制。保险公司要依据偿二代活动性监管规则,进一步明白董事会、管理层和相关部门在活动性风险防备中的职责,做到分工明白、谐和有序。要树立完善活动性风险管理的目的、风险容忍度微风险限额,制定活动性风险管理战略和详细管理制度,实在做好活动性风险管理。


(二)增强活动性风险管理和监测。保险公司要增强对活动性风险的监测,充沛思索产品停售、业务范围降落、退保和满期给付等要素对公司活动性的影响。要跟踪剖析宏观经济、股票市场、证券市场等开展趋向和变化状况,亲密关注言论报道,及早辨认可能引发活动性风险的严重风险要素,监测评价其对活动性程度的影响,提早采取措施做好应对。


(三)完善应急处置机制。保险公司要制定有效的活动性应急方案,特别是关于业务降落、退保和满期给付等带来的活动性压力,做好资金备付。保险公司要依照偿二代请求定期展开现金流压力测试,做好现金流预测,提早制定应对预案。


(四)风险防备关口前移。保险公司要制定实在可行的业务开展方案和资金运用方案,充沛思索各项运营活动对公司当前和将来活动性程度的影响,树立与公司业务特性和负债构造相匹配的资产构造,从源头上防备活动性风险。


(五)强化股东的活动性风险管理义务。保险公司要将活动性风险管理的压力、义务和监管请求传导至股东,定期向股东通报公司活动性风险情况,明白股东对公司活动性风险的义务。保险公司股东要亲密关注保险公司活动性风险,及时理解保险公司活动性风险程度及其变化,在保险公司发作活动性风险时,及时采取合理方式化解。


二、增强保险资金运用管理,实在防备保险资金运用风险


(六)实在增强资金运用依法合规管理。保险公司要严厉执行保险资金运用相关的法律法规和监管规则,确保依法合规展开资金运用业务。要树立健全投资制度和内控管理,认真梳理公司现行制度规则,查找制度破绽、短板和缺陷,并展开全面整改,确保各项制度实在落地。要增强投资才能建立微风险义务人管理,严禁在未获得相应投资才能备案的状况下违规展开投资。


(七)树立审慎稳健的投资运作机制。保险公司要增强资产负债管理,实在增强资产负债管理组织体系及机制建立。要制定长期稳健的资产配置战略,设定合理的投资风险偏好,防止激进投资战略。要将风险偏好落实到投资决策流程中,在停止投资决策时,从风险、收益、期限、资本等方面综合评价,不能仅以收益率作为投资目的和考核根据。


(八)严禁违规展开资金运用关联买卖。保险公司要严厉恪守保险资金关联买卖各项监管请求,在资金用处、投资比例、事项报送和信息披露等方面实在依法合规,不得经过投资多层嵌套金融产品等手腕藏匿或转移资金去向,不得经过“抽屉协议”“阴阳合同”等方式绕开监管请求,不得经过各类资金运用方式变相向股东或关联方保送利益。


(九)防备重点范畴的投资风险。保险公司要实在防备股权投资风险,完善股票、未上市股权等权益类投资的决策流程,评价公司对风险的接受才能。要防备房地产投资的风险,跟踪重点区域、严重项目的投资状况;要防备境外投资风险,跟踪研讨国际经济政治形势,慎重展开境外投资,做到风险可控。


(十)增强资金运用信息报送和披露。保险公司要严厉执行资金运用信息报告制度,严厉落实资金运用信息披露监管请求,及时、精确、完好地披露股权、严重投资、关联买卖等信息,加强信息透明度。


三、完善公司管理管理体系,实在防备战略风险


(十一)科学制定战略规划。保险公司要盘绕“保险业姓保”制定战略规划,防止偏离保险主业引发的战略风险。要制定契合公司本身实践的开展战略,均衡好公司资本、业务范围、价值开展、风险接受力等要素,确保战略科学合理。要滚动修订公司战略,依据我国宏观经济形势、政策导向和市场环境,对战略规划停止持续评价,并做好修订和调整。


(十二)完善公司管理体系。保险公司要健全“三会一层”的管理体系,明白股东大会、董事会、监事会和管理层的职责与权益,完善管理架构。要对“三会一层”运转状况展开全面自查,重点关注管理制度不合规、岗位设置不合理、人员装备不完好、管理机制运转失效等状况,并停止严厉整改。


(十三)增强股东管理。保险公司要增强与股东的沟通,经过董事会、股东会等方式把监管理念、监管请求和监管导向传送给股东,确保股东了解和落实监管的各项规则。要对股东经过公司向保监会报送的资料停止严厉把关,确保资料真实精确。要依照保监会请求增强对公司股权关系和实践控制人的披露,做到不诈骗、不坦白。


(十四)增强关联买卖的管理。保险公司要健全关联买卖的相关制度,明白董事会、管理层的权限范围,确保关联买卖风险可控。要展开关联买卖的全面自查,对关联买卖的对手类型、金额大小、资产类别、买卖方式以及能否存在违规行为等停止自查。要严厉落实保监会关于关联买卖的相关披露请求,及时披露关联买卖的有关状况。


四、亲密跟踪关注各类新型保险业务,实在防备新业务风险


(十五)增强新业务风险研判。保险公司要依照“保险业姓保”的理念和请求,认真研判新业务范畴、新业务品种的性质、运营形式微风险,确保既风险可控,又契合监管导向和公司整体的开展战略。要谨防对新业务、新范畴一哄而上,确保业务创新与公司运营管理才能、风险管控才能、专业人员装备等相顺应。


(十六)严控信誉保证保险业务风险。保险公司要对信誉保证保险展开穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信誉保证保险业务,全面摸清风险底数,合理预算风险敞口。要完善信誉保证保险内控管理制度,做到制度健全、操作规范、合规有效。要坚持小额分散运营准绳,坚决停办底层资产复杂、风险不可控、风险敞口过大的信誉保证保险业务,并做好存续业务风险监测和化解工作。


(十七)严防互联网保险风险。保险公司要高度注重互联网保险风险,认清其风险汇集和扩散的可能性。要防备互联网跨界业务风险,不得与不具备运营资质的第三方网络平台展开互联网保险业务。要严控与存在提供增信效劳、设立资金池、非法集资等情形的网贷平台协作,防止风险向保险范畴传送。要进一步完善风控手腕,进步风险辨认和监测程度,审慎展开网贷平台信誉保证保险业务。


五、增强外部风险摸排和管理,实在防备外部传送性风险


(十八)增强外部环境研判。保险公司要增强研讨,重点跟踪宏观经济、资本市场、汇率利率等宏观形势和监管政策的变化,研判其对保险业和公司本身的影响以及可能引发的风险。要经过压力测试、敏理性测试等工具,控制重点外部传送性风险对公司的影响水平,做到心中有数、早做应对。


(十九)树立风险缓释和衰减机制。保险公司要增强对外部环境传送性风险的研判,剖析风险传送的链条和环节,研讨树立风险缓释和衰减机制,尽可能降低外部风险对公司的冲击和影响,守住风险底线。


(二十)防备重点范畴的外部传送性风险。要增强对公司客户的风险辨认微风险评价,谨防运营艰难企业的风险经过承保业务传送到保险公司。要增强对债券市场运转状况的跟踪研讨,防备由于信誉风险的迸发,形成公司债券投资的严重损失。要增强对股票市场的跟踪判别,防备由于股市动摇、“黑天鹅”事情等形成公司严重投资损失。


六、增强消费者权益维护,实在防备群体性事情风险


(二十一)完善消费者权益维护机制。保险公司要注重消费者权益维护工作,完善销售回访、赔付管理、投诉处置等相关制度,确保关键环节效劳到位。要不时提升效劳质量,进步工作效率,让保险消费者称心。


(二十二)增强人身保险产品销售行为管理。保险公司、保险中介机构要完善相关制度,不对从业人员停止不当鼓励,请求其客观地向客户引见保险产品。要增强对从业人员的管理,及时发现和纠正销售误导、违法违规销售非保险金融产品等问题,实在维护消费者合法权益,遏制非法集资等案件风险。


(二十三)严查违规套取费用。保险公司要完善管理制度,健全内控机制,优化信息系统,从制度、机制和系统等方面增强违规套费行为的辨认和管控,坚决根绝套费行为,维护保险消费者的合法权益。要重点关注商业车险、农业保险和大病保险等业务,防备相关人员应用虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用的风险。保险中介机构要结实树立合规运营的认识,完善内控制度,不得为保险公司套取费用提供通道和便利。


(二十四)进步群体性事情的应急处置才能。保险公司要增强辨认和研判可能引发群体性事情的风险隐患,提早制定处置预案,对风险抓早、抓小。要实在落实好防备和处置非法集资风险的主体义务,做好应急预案,妥善处置非法集资严重案件及可能引发的群体性事情风险。要增强与监管部门的沟通,关于可能引发群体性事情的信息,要及早报告监管部门,不得瞒报迟报。


七、着力摸清风险底数,实在防备底数不清风险


(二十五)摸清风险底数。保险公司要对财务、承保、理赔、投资、信息系统等展开全面清查,摸清公司的主要风险点微风险隐患,真正做到对公司的风险底数心中有数。要把公司的风险情况客观地向股东(大)会、董事会报告,公司的股东、董事和管理层应当注重风险防控工作,并提早制定应对预案。


(二十六)防备数据不真实风险。保险公司要对偿付才能数据、财务数据、业务数据的真实性展开自查自纠,确保公司数据真实、客观。保监会将在2017年展开偿付才能、财务、业务等数据真实性的大检查,关于报送虚假报告、虚假数据的机构和义务人员,依法顶格处置,严肃追责。


(二十七)增强监管报告和数据的报送管理。保险公司要树立健全内控制度,完善信息系统,确保依照监管请求及时、精确、完好地报送相关报告和数据。要树立公司内部的数据稽查机制,确保向监管部门报送报告和数据真实客观,不得报送虚假报告和数据,坦白公司的真实运营情况微风险情况。


八、增强资本管理,实在防备资本不实风险


(二十八)防备公司资本被抽逃占用的风险。保险公司要对资本的真实性担任,重点防备公司的资本被股东或关联方歹意抽逃占用。关于股东不合法、不合理的请求,保险公司要及时向监管部门报告。


(二十九)实在防备增资来源不合法的风险。保险公司股东不得经过关联买卖、多层嵌套金融产品、增加股权层级等方式从保险公司非法获取保险资金,用于向保险公司注资或购置保险公司发行的次级债,实在防备资本不实的风险。


(三十)制定契合公司实践的资本规划。保险公司要依据宏观经济形势、保险业开展状况以及本身业务开展规划,滚动制定将来三年的资本规划,强化资本管理和资本约束的认识,及时补充资本。


(三十一)严防应用不当创新、不当工具虚增资本。保险公司要结实树立合法合规运营的认识,不得应用远期再保险合同等不当创新、不当工具虚增资本。


九、增强名誉风险防备,实在加强舆情应对才能


(三十二)增强名誉风险管理。保险公司要依照保监会相关规则,将名誉风险管理归入全面风险管理体系,树立健全相关制度和机制,防备和辨认名誉风险,应对和处置名誉事情。强化名誉风险管理主体义务,董事会承当名誉风险管理的最终义务,管理层承当名誉风险管理的直接义务。


(三十三)增强风险排查和监测。保险公司要树立名誉风险事前评价机制,主动发现和化解公司在运营管理过程中存在的各项风险隐患,视评价结果制定相应名誉风险管理预案。进一步增强对负面和敏感舆情的监测、辨认和报告,强化研判与核对。将名誉事情处置与对外信息发布同布置、同部署。


(三十四)提升应急处置才能。保险公司要树立职责分工明白的名誉事情处置机制,在公司董事会、管理层、各职能部门和分支机构之间完成快速响应和协同应对。树立健全与新闻媒体、保险消费者等相关方的沟通机制,积极主动做好沟通联络,促进社会各方对公司和行业的全方位理解。


(三十五)增强新闻统一发布和归口管理。保险公司要建全名誉风险归口管理机制,注重职能部门的响应与协作,进步名誉风险防备和处置的才能和效率。增强组织谐和,严厉执行新闻发言人制度,统一对外发布信息渠道和口径,进步舆情回应和言论引导的才能和程度。


十、健全风险防控工作机制,实在强化义务落实和追查


(三十六)增强组织指导。保险公司要高度注重风险防控工作,实在承当起风险防控的主体义务,进步大局认识和义务认识,把风险防控工作作为当前和今后一个时期的重点任务。要构成“一把手”负总责,一级抓一级,层层抓落实的风险防控工作格局,确保防控工作获得实效。


(三十七)强化义务分工。保险公司要把风险防控任务合成到各级机构、有关部门和详细人员,压实义务、细化分工、层层落实,确保不留破绽、不留死角。


(三十八)完善信息报告机制。保险公司要紧密监测、高度警觉各类风险隐患,着力把风险化解在未发阶段、萌芽阶段。要树立健全信息报送制度,关于呈现的苗头性、突发性、趋向性风险,要及时向公司股东、董事会以及监管部门报告,不得坦白、掩盖风险。

(三十九)严厉义务追查。保险公司要加大义务追查力度,健全义务合成、检查监视、倒查追查的完好链条,关于风险防控工作中义务落实不到位、应对处置不当的机构和人员,要严肃处置。保险公司对违法运营形成损失微风险的人员,要严厉追责,涉嫌立功的,要坚决移送司法机关,不可护短遮丑。


各保险公司要深入认识当前增强风险防控工作的重要性和紧迫性,健全风险防控机制,抓好贯彻落实,扎实展开风险防控各项工作。关于在风险防控工作中失责失当、呈现严重风险的公司,保监会和各保监局将严肃追查公司“一把手”和相关人员的义务,做到有错必纠、有责必问、有案必查,涉嫌立功的,坚决移送司法机关,依法严肃处置。

高管保险考试

本文网址:http://www.holycannolipdx.com/news/382.html

关键词:高管保险考试,保险高管资格考试,保险公司高管

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