保险高管培训

新闻分类

产品分类

联系我们

原易通在线,现新增平台名称为--好题帮。

微信号:etongks01

邮箱:2785625128@qq.com

题库网址:www.haotibang.com

APP下载地址:www.haotibang.com/mobile/


中国保监会关于印发《反保险狡诈指引》的通知

您的当前位置: 首 页 >> 新闻中心 >> 公司新闻

中国保监会关于印发《反保险狡诈指引》的通知

发布日期:2018-03-17 作者: 点击:

保险中介高管考试告诉我们中国保监会关于印发《反保险狡诈指引》的通知


各保监局,中国保险信息技术管理有限义务公司,中国保险行业协会、中国保险学会,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险专业中介机构:


为维护保险消费者合法权益,实在防备化解保险狡诈风险,促进保险业安康可持续开展及社会诚信体系的构建,中国保监会制定了《反保险狡诈指引》,现印发给你们,请分离实践认真贯彻执行。


中国保监会


2018年2月11日       


(附注:请各保监局代转给辖区内的保险专业中介机构)


反保险狡诈指引


第一章 总 则


第一条 为提升保险业全面风险管理才能,防备和化解保险狡诈风险,依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规,制定本指引。


第二条 本指引所称保险机构,是指经中国保险监视管理委员会(以下简称保监会)及其派出机构(以下简称派出机构)批准设立的保险集团(控股)公司、保险公司及其分支机构。保险专业中介机构、再保险公司和其他具有反保险狡诈职能的机构参照本指引展开反狡诈相关工作。


第三条 保险狡诈(以下简称狡诈)是指假借保险名义或应用保险合同谋取非法利益的行为,主要包括保险金诈骗类狡诈行为、非法运营保险业务类狡诈行为和保险合同诈骗类狡诈行为等。除特别阐明,本指引所称狡诈仅指保险金诈骗类狡诈行为,主要包括成心虚拟保险标的,骗取保险金;假造不曾发作的保险事故、假造虚假的事故缘由或者夸张损失水平,骗取保险金;成心形成保险事故,骗取保险金的行为等。


本指引所称保险狡诈风险(以下简称狡诈风险)是指狡诈施行者停止狡诈活动,给保险行业、保险消费者及社会公众形成经济损失或其他损失的风险。


第四条 反狡诈工作以维护保险消费者合法权益,维护保险市场次序,促进保险行业安康开展为目的。


第五条 保监会及其派出机构依法对保险机构的狡诈风险管理工作施行监管。


第二章 保险机构狡诈风险管理


第六条 保险机构应当承当狡诈风险管理的主体义务,树立健全狡诈风险管理制度和机制,标准操作流程,妥善处置狡诈风险,实行报告义务。


第七条 保险机构狡诈风险管理体系应包括以下根本要素:


(一)董事会、监事会、管理层的有效监视和管理;


(二)与业务性质、范围微风险特征相顺应的制度机制;


(三)狡诈风险管理组织架构和流程设置;


(四)职责、权限划分和考核问责机制;


(五)狡诈风险辨认、计量、评价、监测和处置程序;


(六)内部控制和监视机制;


(七)狡诈风险管理信息系统;


(八)报告和危机处置机制。


保险中介高管考试


第一节 制度体系与组织架构


第八条 保险机构应制定狡诈风险管理制度,以明白董事会及其特地委员会、监事会(监事)、管理层、相关部门在狡诈风险管理中的作用、职责及报告途径,标准操作流程,严厉考核、问责制度执行。


第九条 保险机构董事会承当狡诈风险管理的最终义务,董事会主要职责包括:


(一)肯定狡诈风险管理战略规划和总体政策;


(二)审定狡诈风险管理的根本制度;


(三)监视狡诈风险管理制度执行有效性;


(四)审议管理层或风险管理委员会提交的狡诈风险管理报告;


(五)依据内部审计结果调整和完善狡诈风险管理政策,监视管理层整改;


(六)审议触及狡诈风险管理的其他严重事项;


(七)法律、法规规则的其他职责。


董事会依据公司章程和董事会议事规则,能够受权其下设的风险管理委员会实行其狡诈风险管理的局部职责。


第十条 保险机构管理层承当狡诈风险管理的施行义务,主要职责包括:


(一)制定狡诈风险管理制度,报董事会批准后执行;


(二)树立狡诈风险管理组织架构,明白职能部门、业务部门以及其他部门的职责分工和权限,肯定狡诈风险报告途径;


(三)对严重狡诈风险事情或项目,依据董事会受权停止处置,必要时提交董事会审议;


(四)定期评价狡诈风险管理的总体情况并向董事会提交报告;


(五)树立和施行狡诈风险管理考核和问责机制;


(六)法律、法规规则的或董事会授予的其他职责。


第十一条 监事会(监事)应对董事会及管理层在狡诈风险管理中的履职状况停止监视评价。


第十二条 保险机构应当指定狡诈风险管理担任人(以下简称担任人),并以书面方式告知保监会。担任人应由可以承当狡诈风险管理义务的高级管理人员担任,职责包括:


(一)合成狡诈风险管理义务,明晰风险义务链条;


(二)组织落实风险管理措施与内控建立措施;


(三)监视狡诈风险管理制度和程序的施行;


(四)为保险机构狡诈风险管理战略、规划、政策和程序提出倡议;


(五)审核反狡诈职能部门出具的狡诈风险年度报告等文件;


(六)向保监会报告,承受监管质询等。


保险机构应当为担任人实行职责提供必要的条件。担任人未能实行职责或者在实行职责过程中遇到艰难的,应当向保监会提供书面阐明。担任人因岗位或者工作变动不能继续实行职责的,保险机构应在10个工作日内另行指定担任人并向保监会报告变卦。


第十三条 保险机构应在总部指定内设机构作为反狡诈职能部门,并设立专职的反狡诈管理岗位,担任狡诈风险管理措施的执行。反狡诈职能部门应当实行下列职责:


(一)拟定狡诈风险管理的详细政策、操作规程和操作规范,报董事会或管理层批准后执行;


(二)树立并组织施行狡诈风险辨认、计量、评价、监测和报告流程;


(三)树立并管理反狡诈信息系统;


(四)组织展开反狡诈调查微风险排查;


(五)谐和其他部门执行反狡诈操作规程;


(六)监测和剖析狡诈风险管理状况,定期向公司管理层、董事会和保监会提交狡诈风险报告;


(七)提供反狡诈培训,展开反狡诈经历交流,建立狡诈风险管理文化,停止反狡诈宣传和教育;


(八)与狡诈风险管理相关的其他工作。


第十四条 保险机构应保证狡诈风险管理工作的有效展开,并装备恰当的资源,包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、装备恰当的人员、提供培训、赋予狡诈风险管理人员实行职务所必需的权限等。保险机构的其他部门应在职责范围内为反狡诈职能部门提供支持。


第十五条 保险省级机构应指定内设机构作为反狡诈职能部门,担任本地域狡诈风险管理措施的执行,并依照赔案数量、保费范围、风险特征、机构数量等指标装备一定比例的专职工作人员。保险省级机构应以书面方式将反狡诈组织架构和担任人告知所在地派出机构。


第十六条 保险机构应树立严重狡诈风险监测预警、报告、应急处置工作机制,明白不同层级的应急响应措施。


第十七条 保险机构应在综合思索业务开展、技术更新及市场变化等要素的根底上对狡诈风险管理战略、制度和程序及时停止评价,并依据评价结果判别相关战略、制度和程序能否需求更新和修订。评价工作每年最少停止一次。



第二节 内部控制与信息系统


第十八条 保险机构应基于全面风险管理框架构建反狡诈管理体系,合理肯定各项业务活动和管理活动的狡诈风险控制点,明白狡诈风险管理相关事项的审核部门和审批权限,执行规范统一的业务流程和管理流程,将狡诈风险管控掩盖到机构设立、产品开发、承保和核保、理赔管理、资金收付、单证管理、人员管理、中介及第三方外包效劳等关键业务单元。


第十九条 保险机构在开发新产品、引入新技术手腕、设立新机构和新业务部门前,应在可行性研讨中充沛评价其对狡诈风险产生的影响,制定相应狡诈风险管理措施,并依据需求及时停止调整。


第二十条 保险机构应将员工道德风险可能引发的职务狡诈作为狡诈风险管理的重要局部,营造诚信的企业文化,健全人员选任和在岗履职检查机制,明白岗位义务,设置内部控制和监视措施等。


第二十一条 保险机构应审慎选择中介业务协作对象或与保险业务相关的第三方外包效劳商,重点关注对方的资质、财务情况、内部反狡诈制度和流程等。


第二十二条 保险机构应将狡诈风险管理归入内部审计范围。内审部门应定期检查和评价狡诈风险管理体系的充沛性和有效性,并向董事会报告评价结果。内部审计应涵盖狡诈风险管理的一切环节,包括但不限于以下内容:


(一)管理体系、内部控制制度和施行程序能否足以辨认、计量、监测和控制狡诈风险;


(二)狡诈风险管理的信息系统能否完善;


(三)狡诈风险管理报告能否精确、及时、有效; 


(四)相关机构、部门和人员能否严厉执行既定的狡诈风险管理政策和程序。


审计工作每年应至少停止一次。鼓舞业务复杂水平较高和范围较大的保险机构拜托专业机构对其狡诈风险管理体系定期停止审计和评价。


第二十三条 保险机构应当为有效地辨认、计量、评价、监测、控制和报告狡诈风险树立信息系统或将现有信息系统嵌入相关功用,其功用至少应当包括:


(一)记载和处置与狡诈风险相关的数据;


(二)辨认并报告疑似狡诈客户及买卖;


(三)支持不同业务范畴、业务类型狡诈风险的计量;


(四)采用定量规范和定性规范评价狡诈风险并停止风险评级,监测狡诈风险管理执行状况;


(五)为行业反狡诈共享平台和保险业征信系统提供有效数据和信息支持;


(六)提供狡诈风险信息,满足内部管理、监管报告、信息披露和共享请求。


第二十四条 保险机构应对狡诈案件信息或疑似狡诈信息实行严厉管理,保证数据平安性和完备性。反狡诈职能部门应制定狡诈或疑似狡诈信息的规范、信息类型,依据数据类型停止分级保管和管理,并精确传送给核保、核赔、审计等部门。


第二十五条 保险机构应根据保险业规范化和保险业务要素数据标准等规则的请求,树立根底数据质量管理和数据报送义务机制,确保狡诈风险管理相关数据的真实、完好、精确、标准。



第三节 狡诈风险辨认、评价与应对


第二十六条 保险机构应树立狡诈风险辨认机制,对关键业务单元面临的狡诈风险停止搜集、发现、辨识和描绘,构成风险清单。狡诈风险辨认流程包括:


(一)监测关键的狡诈风险指标,搜集风险信息;


(二)经过狡诈因子挑选、要素剖析、风险调查等办法,发现风险要素;


(三)对辨认出的风险要素依照损失事情、业务类别、风险成因、损失形态和结果严重水平等停止合理归类,构成风险清单,为风险剖析提供根据。


第二十七条 保险机构应在风险辨认的根底上,对狡诈风险发作的可能性和危害水平停止评价。狡诈风险评价根本流程包括:


(一)对辨认出的狡诈风险的发作概率、频率、损失水平等要素停止综合剖析;


(二)对应狡诈风险要挟,对公司制度、流程、内部控制中存在的单薄点停止剖析与评价;


(三)对公司已采取的风险控制措施停止剖析与评价;


(四)根据狡诈风险计量的办法及风险等级评价准绳,分离行业规范,肯定风险的大小与等级;


(五)肯定公司接受风险的才能;


(六)对公司狡诈管理投入的资源、经济效益做出总体评价,决议能否需求采取控制、缓释等相应措施。


第二十八条 保险机构应针对狡诈风险事情,综合思索狡诈风险性质和危害水平、运营目的、风险接受才能微风险管理才能、法律法规规则及对保险行业的影响,选择适宜的风险处置战略和工具,控制事情开展态势、补偿资产损失,妥善化解风险。


第二十九条 保险机构发现风险线索可能触及多个案件或团伙狡诈的,应对线索停止串并,必要时应提请上级机构或总公司在全系统范围内停止审核与串并。触及其他机构或其他地域的,应报请各地保险行业协会或反狡诈中心、中国保险行业协会对风险线索停止审核与串并。针对发现的趋向性、苗头性问题,各保险机构应积极组织展开风险排查,做好风险预警。


第三十条 各保险机构发现违法事实涉嫌立功需求依法追查刑事义务的,应及时向公安机关报案。保监会及其派出机构发现违法事实涉嫌立功需求依法追查刑事义务的,应根据案件线索移送的相关规则,及时向公安司法机关移送。


第三十一条 保险机构应当树立狡诈风险管理报告制度,明白报告的内容、频率、途径。保险机构应及时报送狡诈风险信息和报告,包括:


(一)狡诈案件和严重狡诈风险事情报告。关于曾经由公安、司法机关承受处置的狡诈案件或危害特别大、影响范围特别广的狡诈事情,应依据保险案件相关的监管规则向保监会及其派出机构停止报告。


(二)狡诈线索报告。保险机构经过风险辨认发现狡诈风险和线索,可能引发保险狡诈案件的,应根据相关规则及时向上级机构或保监会及其派出机构停止报告。


(三)狡诈风险定期报告。保险机构应定期剖析、评价本机构的狡诈风险状况、风险管理情况及工作效果。保险法人机构应当于每年1月31日前向保监会报送上一年度狡诈风险报告。报告内容应包括但不限于以下内容:公司反狡诈风险管理设置和董事会、运营管理层履职状况;公司反狡诈制度、流程建立状况;反狡诈自主评价和审计结果;严重狡诈风险处置结果;其他相关状况等。保险分支机构依照派出机构的请求报送狡诈风险定期报告。


(四)触及严重突发事情的,保险机构应当依据严重突发事情应急管理相关规则停止报告。


第三十二条 保险机构应定期剖析狡诈风险趋向、狡诈手法、异动指标等,指标剖析应包括:


(一)总体状况指标。反映在公司制度、流程、内部控制等方面狡诈风险应对才能的总体状况指标,包括狡诈案件占比、狡诈金额占比、狡诈案件的追诉率、反狡诈挽损比率等,用以权衡公司狡诈整体情况。


(二)散布特征指标。主要包括行为散布特征、险种散布特征、人员散布特征、地域散布特征、金额散布特征等,用以更好地制定狡诈风险的防备和辨认措施,提升狡诈风险管理的经济效果。


(三)趋向性指标。将不同时期同类指标的历史数据停止比拟,从而综合、直观地呈现狡诈风险的变化趋向和变化规律。


统计剖析至少应每季度停止一次。


第三十三条 保险机构在依法合规前提下,可恰当借助公估公司等机构力气展开反狡诈工作。



第四节 考核、宣传教育及告发


第三十四条 保险机构应针对狡诈风险管理树立明白的内部评价考核机制。


第三十五条 保险机构应当经过展开案例通报和警示宣传、发布风险提示等方式,进步保险消费者对狡诈的认识,加强保险消费者防备狡诈的认识和才能。


第三十六条 保险机构反狡诈职能部门应定期向公司管理人员和员工提供反狡诈培训,培训内容应包括公司内部反狡诈制度、操作流程、职业操守等,针对承当反狡诈职能的员工还应停止狡诈监测办法、狡诈手法、关键指标、内部报告等培训。


第三十七条 保险机构应当树立狡诈告发制度,向社会公众发布狡诈告发渠道、方式等,并采取失密措施保证告发信息不被泄露。


第三章 反狡诈监视管理与行业协作



第三十八条 保监会及其派出机构应当在行业反狡诈工作中承当以下职责:


(一)树立反狡诈监管框架,制定反狡诈监管制度;


(二)指导保险机构和行业组织防备和应对狡诈风险;


(三)检查和评价保险机构反狡诈工作;


(四)根据保险公司偿付才能监管规则中的风险综合评级规则,对保险机构狡诈风险停止评价和监管;


(五)通报狡诈案件、发布风险信息,定期对行业整体狡诈风险情况停止评价;


(六)推进树立行业协作平台,促进反狡诈协作;


(七)增强与其他行业主管部门、司法机关的协作、谐和和信息交流;


(八)提高反狡诈学问,进步消费者对狡诈的认识。


第三十九条 保监会及其派出机构应定期对保险机构狡诈风险管理体系的健全性和有效性停止检查和评价,包括但不限于:


(一)对反狡诈监管规则的执行状况;


(二)内部狡诈风险管理制度的制定状况;


(三)狡诈风险管理组织架构的树立和人员履职状况;


(四)狡诈风险管理流程的完备性、可操作性和运转状况;


(五)反狡诈系统的建立和运转状况;


(六)狡诈风险报告状况;


(七)风险应对和处置状况。


保监会及其派出机构经过监管评级、风险提示、通报、约谈等方式对保险机构狡诈风险管理停止持续监管。


第四十条 保监会及其派出机构应努力于完善反狡诈协作配合机制,包括但不限于:


(一)健全与公安部门和司法机关的案件移交、结合执法机制,深化案件结合督办机制;


(二)将狡诈行政处分、刑事处分记载归入企业个人信誉记载和诚信档案,实行失信结合惩戒,进步打击狡诈行为的震慑力;


(三)完善与公安、司法、人民银行、工商等部门的案件信息和执法信息通报制度,增强信息共享和交流互训;


(四)会同有关部委推进反狡诈立法,协同司法机关完善惩治狡诈立功的司法解释,明白狡诈的认定规范和处置标准;


(五)探究树立与其他行业主管部门共同打击狡诈案件的联动机制;


(六)构建与港、澳、台地域的反狡诈协作机制,在信息查询通报、组织拜托调查、调查程序与文书认证规范、展开技术交流等范畴停止协作,并树立反狡诈工作的日常联络机制;


(七)推进国际协作。树立健全国际交流与协作的框架体系,指导行业组织增强与国际反狡诈组织的沟通联络,在跨境拜托调查、提供司法辅佐、交流互访等方面展开反狡诈协作,构成打击跨境狡诈的工作机制。


第四十一条 保监会及其派出机构应指导保险机构、保险行业协会和保险学会深化展开行业协作,构建数据共享和狡诈风险信息互通机制,结合展开打击狡诈的行业行动,深化理论研讨和学术交流,强化风险处置协作,协同推进反狡诈工作。


第四十二条 保险行业协会应在保监会及其派出机构的指导下,发挥行业自律作用,展开以下工作:


(一)树立反狡诈联席会议制度;


(二)树立狡诈风险戒备线规范和狡诈风险关键指标;


(三)组织狡诈案件协查微风险排查;


(四)通报狡诈案件、发布风险信息;


(五)推进行业数据及信息共享,组织树立反狡诈警示名单及不良记载清单等;


(六)增强与国际反保险狡诈组织的沟通联络;


(七)展开反狡诈培训、专题教育和公益宣传活动等。


第四十三条 派出机构应在保监会的指导下,指导辖区行业协会、保险分支机构依据实践状况健全反狡诈组织,如设立或与公安机关共同成立反狡诈中心、反保险狡诈办公室等,完善案件调查、移交立案、证据调取等机制。


第四十四条 中国保险信息技术有限公司应在保监会的指导下,探究树立多险种的反狡诈信息管理平台,充沛发挥大数据平台集中管理优势,为保险行业狡诈风险的剖析和预警监测提供支持。


第四章 附 则


第四十五条 本指引的配套应用指引另行制定。


第四十六条 本指引由保监会担任解释、修订。


第四十七条 本指引自2018年4月1日起实施。 


本文网址:http://www.holycannolipdx.com/news/376.html

关键词:保险中介高管考试,保险高管资格考试,保险中介高管考试通知

最近浏览:

  • 在线客服
  • 联系电话
    18911005152
  • 在线留言
  • 手机网站
  • 在线咨询
    欢迎给我们留言
    请在此输入留言内容,我们会尽快与您联系。
    姓名
    联系人
    电话
    座机/手机号码
    邮箱
    邮箱
    地址
    地址
    久久国产对白